В период с января по июнь 2025 года Центробанк Российской Федерации зафиксировал в Пензенской области функционирование трех организаций, демонстрирующих признаки незаконного кредитования, а также двух структур, обладающих характеристиками финансовых пирамид. Данные сведения были обнародованы Пензенским отделением Волго-Вятского Главного управления Банка России.
В ходе проверок были выявлены три комиссионных магазина, осуществлявших незаконную выдачу кредитов, маскируя свою деятельность под ломбардную, но не имея соответствующей лицензии. Эти недобросовестные предприниматели предоставляли средства клиентам сразу же после приема товара и оформления договора, не дожидаясь его реализации. По сути, они выдавали займы под залог, в то время как комиссионная торговля подразумевает выплату клиенту только после успешной продажи имущества.
Кроме того, были обнаружены две организации с признаками финансовых пирамид, предлагавшие клиентам инвестировать средства в якобы многообещающие проекты. Важно помнить, что доход инвесторов в подобных схемах обеспечивается за счет поступлений от новых участников. Впоследствии организаторы исчезают, присваивая деньги вкладчиков. Финансовые пирамиды не ведут реальной экономической деятельности и зачастую используют агрессивную рекламу в интернете и средствах массовой информации.
«Если компания обещает быструю и необычайно высокую прибыль, а также гарантирует возврат вложенных средств, необходимо удостовериться в наличии у нее лицензии Центрального банка России или ее регистрации в соответствующих государственных реестрах. Инвестиции всегда несут в себе риск, и обещать гарантированную доходность невозможно, независимо от заявлений поставщика услуг, – отметил Александр Хлобыстов, руководитель Пензенского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России. – Предложение привлекать новых вкладчиков за денежное вознаграждение является явным признаком финансовой пирамиды. Гарантированная процентная ставка существует только по банковским вкладам, открываемым банками, имеющими лицензию на ведение банковской деятельности».